Rachat de crédits et crédit revolving : comment les combiner ?

Lorsqu’il est combiné avec un crédit revolving, le rachat de crédits peut s’avérer particulièrement utile. Notamment pour simplifier la gestion des finances et réduire le poids des dettes. Le crédit revolving, également appelé crédit renouvelable, est souvent associé à des taux d’intérêt élevés. Cela en fait une cible prioritaire dans un regroupement de crédits.

Qu’est-ce qu’un crédit revolving ?

Le crédit revolving est une réserve d’argent mise à disposition de l’emprunteur, qui peut être utilisée partiellement ou totalement selon les besoins. Une fois remboursé, le crédit se reconstitue automatiquement. Bien qu’il offre une grande flexibilité, il s’accompagne généralement de taux d’intérêt élevés, souvent supérieurs à ceux des crédits classiques.

Ce type de crédit est souvent utilisé pour financer des achats imprévus ou de petites dépenses. Mais son coût élevé doit être pris en considération. En particulier si plusieurs crédits revolving sont contractés simultanément.

Pourquoi inclure un crédit revolving dans un rachat de crédits ?

Inclure un ou plusieurs crédits revolving dans un rachat de crédits présente plusieurs avantages :

Réduction des taux d’intérêt

Les crédits revolving sont parmi les crédits les plus coûteux. En les intégrant dans un rachat de crédits, il est possible de bénéficier d’un taux d’intérêt global plus avantageux. Ainsi, cela réduit le coût total de l’emprunt.

Une seule mensualité

Le rachat de crédits permet de fusionner les crédits revolving avec d’autres types de prêts (prêt immobilier, prêt auto, prêt personnel). L’emprunteur n’a alors qu’une seule mensualité à gérer, simplifiant ainsi la gestion budgétaire.

Diminution des mensualités

En allongeant la durée de remboursement, les mensualités peuvent être réduites. Cela libère une capacité financière supplémentaire pour d’autres projets ou pour alléger le quotidien.

Les étapes pour combiner rachat de crédits et crédit revolving

Identifier les crédits à regrouper

Faites un état des lieux précis de vos crédits, incluant les crédits revolving, leurs montants restant dûs, et les taux d’intérêt associés.

Comparer les offres de rachat de crédits

Tous les établissements financiers ne proposent pas les mêmes conditions. Contactez SOFICA pour trouver la solution la plus avantageuse. Et ce en prêtant attention au taux d’intérêt, aux frais de dossier et aux garanties demandées.

Préparer un dossier solide

Pour maximiser vos chances d’obtenir un rachat de crédits, préparez un dossier complet comprenant :

• Vos relevés de compte,
• Les contrats des crédits revolving,
• Vos justificatifs de revenus,
• Vos dépenses mensuelles.

Valider la faisabilité avec un conseiller

Un conseiller financier peut analyser votre situation et vous proposer des solutions adaptées à votre profil.

Les précautions à prendre

Attention à l’allongement de la durée

Allonger la durée de remboursement réduit les mensualités mais augmente le coût total du crédit. Veillez à ce que l’économie réalisée sur les mensualités justifie l’opération.

Résilier les comptes de crédit revolving

Après le rachat de crédits, il est conseillé de clôturer les comptes de crédits revolving pour éviter de tomber dans un cycle d’endettement. Certaines banques exigent cette résiliation dans le cadre de l’opération.

Examiner les frais annexes

Des frais de dossier, des pénalités de remboursement anticipé ou d’autres coûts peuvent s’appliquer. Prenez-les en compte dans votre décision.

Les avantages à long terme

Combiner un rachat de crédits avec des crédits revolving permet :

• Une gestion financière simplifiée : une seule mensualité et une vision claire de vos dettes.
• Des économies sur les intérêts : en remplaçant les taux élevés des crédits revolving par un taux global plus bas.
• Une meilleure maîtrise de votre budget : en réduisant votre taux d’endettement et en libérant de la trésorerie.

Regrouper des crédits revolving

Le rachat de crédits est une solution idéale pour regrouper des crédits revolving. Ainsi, vous simplifiez votre gestion financière et réalisez des économies sur les intérêts. Cependant, cette opération nécessite une analyse approfondie et une vigilance particulière. Contactez SOFICA pour plus d’informations à ce sujet.