Les différents types de crédits regroupés en France

Le regroupement de crédits, également appelé rachat de crédits, est une solution financière permettant de réunir plusieurs prêts en un seul. Cette démarche s'adresse donc à ceux qui souhaitent simplifier la gestion de leurs finances. Toutefois, elle permet de réduire leurs mensualités ou encore ajuster leur budget en cas de difficultés financières.

Qu'est-ce qu'un regroupement de crédits ?

Le regroupement de crédits consiste à fusionner plusieurs emprunts en un seul, avec une seule mensualité et un taux unique. À savoir que ce mécanisme est particulièrement utile pour réduire le poids des mensualités en allongeant la durée de remboursement. Ainsi, l'objectif principal est de retrouver une certaine sérénité financière, notamment lorsque les différents crédits deviennent difficiles à gérer. Mais quels types de crédits peuvent réellement être inclus dans un regroupement ? Explorons-les.

Les différents types de crédits éligibles au regroupement

1. Les crédits à la consommation

Les crédits à la consommation sont les emprunts les plus couramment regroupés. Ils incluent donc plusieurs catégories :

• Le prêt personnel : Les emprunteurs utilisent souvent ce crédit sans affectation spécifique pour des besoins divers tels que des achats importants, des vacances ou des imprévus.
• Le crédit renouvelable : Il s'agit d'une réserve d'argent réutilisable à volonté. Toutefois, elle est souvent associée à des taux d'intérêt élevés.
• Le prêt auto : Ce crédit finance l'achat d'un véhicule, neuf ou d'occasion.
• Le prêt travaux : Ce crédit finance spécifiquement des projets de rénovation ou d'amélioration d'un logement.

Le regroupement de ces crédits simplifie leur gestion, diminue le montant total des mensualités et rend le remboursement plus adapté aux capacités financières de l'emprunteur.

2. Les crédits immobiliers

Les crédits immobiliers sont également éligibles au regroupement. À savoir que ces prêts, généralement contractés pour l'achat d'un bien immobilier ou pour financer des travaux conséquents, peuvent représenter une grande part des dettes d'un foyer.

• Prêt immobilier principal : Un regroupement comprenant plus de 60 % de crédits immobiliers est considéré comme un crédit immobilier.
• Prêt relais : L'achat d'un nouveau bien avant la vente de l'ancien utilise souvent ce crédit, qui peut être inclus pour éviter des tensions de trésorerie.

Ce type de regroupement est donc particulièrement intéressant pour les foyers ayant plusieurs crédits immobiliers ou un mix de crédits conso et immobiliers.

3. Les autres dettes et engagements financiers

Un regroupement peut intégrer, en plus des crédits classiques, d'autres types de dettes :

• Découverts bancaires : Les soldes négatifs sur les comptes courants peuvent être ajoutés pour assainir la situation financière globale.
• Dettes fiscales : Les impôts ou taxes impayés peuvent parfois être inclus, sous certaines conditions.
• Dettes privées : Les emprunts contractés auprès de proches ou de particuliers peuvent également entrer dans l'opération.

Ces ajouts permettent une vision complète de l'endettement, tout en simplifiant la gestion des remboursements.

Les avantages d'un regroupement de crédits

Le regroupement de crédits offre plusieurs avantages significatifs :

1. Simplification de la gestion des finances : Une seule mensualité à gérer, au lieu de multiples échéances.
2. Réduction des mensualités : Une durée de remboursement plus longue allège le poids des mensualités.
3. Un taux d'endettement plus maîtrisé : La diminution des mensualités réduit le taux d'endettement global.
4. Possibilité d'inclure une trésorerie supplémentaire : Les nouveaux projets ou les imprévus peuvent être financés grâce à cette trésorerie.

Toutefois, il est essentiel de noter que l'allongement de la durée de remboursement entraîne une augmentation du coût total du crédit. Cela nécessite donc une analyse minutieuse avant de s'engager.

Les précautions à prendre avant un regroupement

Avant de procéder à un regroupement de crédits, il est primordial de prendre certaines précautions :

1. Analyser sa situation financière : Une évaluation claire de la capacité de remboursement est indispensable.
2. Comparer les offres : Les conditions proposées peuvent varier d'un établissement à l'autre.
3. Considérer les frais associés : Les frais de dossier, les indemnités de remboursement anticipé et les garanties demandées peuvent peser sur l'opération.
4. Vérifier la durée et le coût total : Réduire les mensualités peut rendre l'opération coûteuse si la durée est trop longue.

Un conseiller financier ou un courtier spécialisé comme SOFICA doit être sollicité pour s'assurer que cette solution soit adaptée.

Les étapes d’un regroupement de crédits

1. Faire un état des lieux : Listez tous vos crédits, mensualités, taux et durées restantes.
2. Demander une simulation : Cela permet d'estimer les nouvelles mensualités et le coût total.
3. Soumettre un dossier : Une fois l'offre choisie, constituez le dossier avec les justificatifs nécessaires.
4. Signer l’offre : L'organisme débloque les fonds après acceptation pour solder les crédits existants.

Simplifier vos finances et alléger vos charges mensuelles

Le regroupement de crédits est une solution efficace pour simplifier la gestion des finances et alléger les charges mensuelles. À savoir qu'en France, il est possible de regrouper divers types de crédits : à la consommation, immobiliers et autres dettes. Contactez donc SOFICA pour plus d’informations !